Por Carlos Air
É tentador pensar em um cartão de crédito como uma fonte infinita de dinheiro emprestado, mas é fundamental lembrar que os cartões de crédito não são isentos de consequências. Seu limite de crédito é o valor máximo que você pode despender em um cartão e você deve devolver tudo o que gastou (mais juros ou mesmo taxas, se perder um pagamento).
Pagar juros sobre o saldo do cartão de crédito custará rapidamente mais do que o valor de quaisquer recompensas que você ganhou. Ao restringir o uso do cartão apenas ao que você pode pagar, será muito mais fácil pagar o saldo integralmente todas as vezes e evitar a cobrança de grandes quantias de juros todos os meses.
O limite máximo dos cartões de crédito ou as taxas de juros cada vez maiores podem levar a um alto uso do crédito – tornando um alto risco para o seu crédito. O uso de crédito do titular do cartão, comumente conhecido como taxa de utilização de crédito, é o segundo fator mais importante que afeta a pontuação de crédito.
Sua taxa de utilização de crédito é o valor do crédito utilizado em comparação com o valor total do crédito disponível. Por exemplo, se o limite do seu cartão for R$ 10.000,00 e você tiver um saldo rotativo de R$ 3.000,00 você estará usando 30% do seu crédito disponível. Os especialistas recomendam manter esta taxa de utilização abaixo de 30%, mas a faixa ideal é muito menor.
Gastar apenas o que você pode pagar torna muito mais fácil evitar dívidas de cartão de crédito. Se você estiver adquirindo seu primeiro cartão, pense nele como um cartão de débito, no sentido de que você não quer gastar mais dinheiro do que tem em sua conta bancária. Apenas uma certa quantia de dinheiro está disponível em sua conta bancária todos os meses, portanto, não gaste mais do que o que está disponível.
Parte do uso de um cartão de crédito é entender como as pontuações de crédito podem funcionar a seu favor ou contra você. Os credores usam pontuações de crédito para determinar se os candidatos são tomadores de empréstimo arriscados. Quanto maior a pontuação de crédito, mais prova aos credores que alguém é um mutuário responsável, que faz os pagamentos dentro do prazo, paga os saldos e tem uma combinação saudável de crédito.
O histórico de pagamentos e a utilização, constituem uma grande parte de sua pontuação, mas também a combinação de tipos de crédito, a extensão do histórico e o número de solicitações recentes de cartão de crédito. Uma pontuação alta significa que é mais provável que você seja elegível para taxas de juros mais baixas ao contrair empréstimos ou financiamentos, seja para imóveis ou veículos.
No próximo texto, vamos aprender a construir a pontuação dos cartões de crédito.
